法律沒有明確規(guī)定夫妻離婚時(shí)如何分割保險(xiǎn)，也不可能規(guī)定現(xiàn)實(shí)生活中的所有法律關(guān)系。夫妻雙方可以通過約定的財(cái)產(chǎn)制度來避免復(fù)雜多樣的保險(xiǎn)所有權(quán)分割。可見建立夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議有多重要。深圳離婚財(cái)產(chǎn)律師為您解答離婚時(shí)如何劃分保險(xiǎn)。

　　離婚時(shí)，除另有約定外，夫妻雙方可根據(jù)下列情情形分割保險(xiǎn)：

　　1.已獲得的保險(xiǎn)金

　　根據(jù)《民法典》第一百六十三條的規(guī)定，一方因人身傷害獲得的賠償或者賠償是夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。意外傷害殘疾保險(xiǎn)或者重大疾病保險(xiǎn)主要用于受害人的治療、生活等具體用途。具有人身性質(zhì)的，視為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

　　夫妻一方根據(jù)人壽保險(xiǎn)合同作為受益人取得的死亡保險(xiǎn)金是夫妻共同財(cái)產(chǎn)嗎？《民法典》第一百六十三條規(guī)定，遺囑或者贈與合同中只屬于一方的財(cái)產(chǎn)是夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。根據(jù)適用規(guī)則，保險(xiǎn)合同類似于遺囑或者贈與合同。夫妻一方作為受益人取得的死亡保險(xiǎn)金屬于保險(xiǎn)合同中只屬于一方的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

　　如果是萬能年金保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)有保單賬戶，所獲得的年金具有投資屬性。根據(jù)《民法典》第1062條，投資收益屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

                                       
 

　　2.沒有保險(xiǎn)金。

　　夫妻離婚時(shí)，個(gè)人保險(xiǎn)仍處于有效期。夫妻婚前投保的，保單的現(xiàn)金價(jià)值為夫妻婚前財(cái)產(chǎn)。現(xiàn)金價(jià)值由保險(xiǎn)費(fèi)及其增值形成，是保險(xiǎn)單積累的實(shí)際價(jià)值。也可以說，投保人退保時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)公司扣除手續(xù)費(fèi)后應(yīng)退還給投保人的金額。夫妻一方婚后投保的，繳納的保險(xiǎn)費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。作為投保人，夫妻一方可以要求保險(xiǎn)公司終止保險(xiǎn)合同，夫妻雙方可以分割保單的現(xiàn)金價(jià)值。

　　如果被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人是夫妻，被保險(xiǎn)人不想終止保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人應(yīng)向另一方支付一半的保單現(xiàn)金價(jià)值；如果一方是被保險(xiǎn)人，另一方是被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人想繼續(xù)履行保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司申請變更被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人應(yīng)向另一方支付一半的保單現(xiàn)金價(jià)值。

　　3.為孩子投保個(gè)人保險(xiǎn)

　　婚姻關(guān)系存在期間，夫妻一方或者雙方為子女投保個(gè)人保險(xiǎn)取得的保險(xiǎn)金屬于子女。夫妻離婚時(shí)，為子女投保的個(gè)人保險(xiǎn)合同仍在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的最終受益人是子女，保險(xiǎn)視為子女的禮物，不作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)的分割。

　　《民法典》第一百八十七條第一款規(guī)定，離婚時(shí)，夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況作出判決。婦女和無過錯(cuò)方的權(quán)益。法律最大限度地尊重夫妻對私有權(quán)利的自治意義。離婚時(shí)保險(xiǎn)分割協(xié)議不成的，法院可以按照上述離婚財(cái)產(chǎn)分割原則和保險(xiǎn)原則，而不是照顧子女、婦女和無過錯(cuò)方的權(quán)益。